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八達通是香港電子支付技術落後的元兇

2017/9/26 — 10:59

八達通

八達通

【文:天叢 】

隨著智能電話及網購技術日漸成熟,多元化的電子支付已逐漸融入市民日常生活,金管局至今亦已發出十六家儲值支付工具牌照。不過,相比起內地電子貨幣的發展,香港人思維仍停留在二十年前,繼續以八達通及現金為主要交易方式,八達通壟斷市場可謂香港電子支付落後的元兇之一。

八達通於1997年面世之時,為世界上最早發展的電子貨幣,當時吸引了不少外國政府及企業來港取經。現時香港已有超過三千三百萬張八達通卡在市面流通,市民覆蓋率達百份之九十九。不過二十年之後,隨著智能電話普及,其他國家早以急起直追,發展手機電子支付模式,例如倫敦早以能用Apple Pay支持公共交通工具的車資,大部份商戶也能支援手機付款,相比起香港人仍要日日帶八達通,忍受「磨袋一族」在閘機前「阻住地球轉」,更只能用以支付小額交易,其落後程度可見一斑。

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雖然八達通去年推出O! ePay,但不但只支援P2P,而不能用於日常在商戶消費,登記時更要地址證明、身份證副本及其他個人資料,非常麻煩之餘,亦引起私隱安全考慮。另外,由於Apple未開放NFC,iPhone用家更需另外配置八達通讀卡器,整件事根本與手機支付的「方便」概念背道而馳。除此之外,八達通有增值及交易上限限制,同時難以取得交易記錄(申請O! ePay的月結單要港幣五十元一份),難以支援大額交易。

為什麼八達通作為香港電子貨幣的龍頭,只願固步自封,不帶領香港打著電子支付新一頁?那便要從它的營運及收費模式說起。

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首先,八達通之所以能雄霸香港市場,主要是因為其半公營地位令它至今仍是公共交通的唯一電子支付方法。港鐵佔八達通公司近八成股份,而政府又是港鐵的大股東,加上九巴、城巴及新巴又是其股東之一,其他電子支付平台固然在香港公共交通平台分一杯羹。

憑著其壟斷地位,商戶為方便市民只好跟著提供八達通付款服務,但其實商戶安裝八達通支付系統的貴用亦不少──不但要給八達通機的按金、維修費,更要付月費及交易手續費:以恆生銀行為例,月費便要三百元,手續費也逾百份之一,因此不少小店至今仍只能收取現金,而有提供八達通付款服務的商戶亦無形地把費用轉嫁予消費者。

根據港鐵2016年年報,在香港採用八達通的商戶超過8,000 家,八達通更為港鐵帶來2.49億港元的淨利潤,比2015年上升百份之六。試想想,若八達通「半途出家」放棄實體電子支付而發展虛擬電子支付,豈不等同要放棄這塊肥豬肉?

香港要發展電子支付,不是單單成立一個創科局便能成事,更要打破八達通獨大的僵局,才能令其他新型電子支付技術跑出 。政府可以做的,便是主動為市場引入競爭,從日常生活改變市民消費習慣。例如可在公共服務收費(如交稅、牌照費用、圖書館收費等),引入其他電子支付平台,為不同的電子貨幣提供更公平的競爭環境,同時為消費者提供更多選擇。

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