立場新聞 Stand News

21 世紀楢山節考

2017/6/27 — 19:56

《楢山節考》宣傳照

《楢山節考》宣傳照

【文:林勉一 @後殖人間世】

是咁的,話說荃灣有個新樓盤叫「#海之戀」,它的最新一期叫「#愛炫美」。名字騎呢不是重點,畢竟香港樓盤名字再騎呢也可以賣兩萬蚊一呎,雖然這個名真的有一陣惠州味。

新聞報導說這個新盤的發展商不單提供二按(即是以高於按揭利率借錢給你做首期),而且還找了銀行為買家的父母做逆按揭。

廣告

什麼是逆按揭?即是老人家把物業按給銀行,然後銀行每月付錢給老人家,直至按揭一方百年歸老,銀行就收回物業,如果老人家長命百歲便有著數,但如果大吉利是早走的話,便賺死莊家,所以逆按揭基本上是跟銀行對賭鬥長命。

發展商為買家父母安排逆按揭是什麼一回事?簡單來說就是《楢山節考》的故事。

廣告

《楢山節考》是一齣經典電影,講日本有個窮鄉僻壤,因為生活太過困苦,所以村民有個習俗,就是老人家到了七十歲,便由兒子背上山等死。

現在的樓市已經是瘋狂狀態,年輕人根本負擔不到那些天價物業。不少人其實是父母出首期買樓,然後自己供。如果父母夠錢,那就是成功靠父幹的故事,但如果父母也不夠錢,怎麼辦?那就拿自住的物業來做按揭借錢,如果父母還得到,那便沒有問題。要做到逆按揭這一步,基本上就是最後一步,問銀行借錢,然後等自己仙遊之後把祖屋交給銀行。

這個故事,看上去就是地產版楢山節考,不過整個故事聽起來就是感覺不對勁。不對勁在哪裡?

不對勁的地方是樓價已經脫離購買力到一個點,令發展商要出盡力刮掉最後一滴購買力 — 要靠逆按揭借錢的老人家。

老人家出了最後一分力給子女買樓,你可以理解為一份心意,但是「逆按+高息首期二按+正式按揭」這個組合,槓桿比例已經十分高,加上新盤一般會有高於市值幾成的溢價,那就是更大的槓桿。

上了車之後,如果樓市和經濟還好的話,可能還頂得住,但是萬一經濟和樓市有什麼差池,最先出事的就會是最高槓桿而且有裁員風險的一群。九七泡沫爆破的時候,最先買碳的就是這一類業主。還不起錢,銀行收樓之後還要負債,祖屋也在父母仙遊之後被收回,結果由一間屋變兩間屋,最後變沒有屋(還有一身債)...

老人家想子女有個地方成家立室很正常,不過真的要小心發展商提供的財務安排,和考慮自己和子女的還款能力。楢山節考如果最後變成一無所有,那真的不值得。

2017.6.27

作者製圖

作者製圖

發表意見