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理財腦交戰

2015/8/10 — 12:45

理財,每日都做。洗得少,就會儲得多。但洗幾多,儲幾多,有時候又不是理智可以話事,因為我們都有情緒。

最近有口皆碑的《玩轉腦朋友》,入面真正的主角,其實是喜悅、憂愁、暴躁、憎惡、恐懼,我們每日都會經歷這種腦交戰,到底情緒如何影響我們如何管錢?又如何可以利用情緒來培養管錢習慣?

以下會有內容劇透,慎入。

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Anger 阿躁

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首先,我想講講全身火紅、嬲怒時會噴出高熱火焰的阿躁,他的作用是令到主人翁妹妹韋莉,可以在社會上得到公平的對待。意思是,借助她的躁動反抗,令別人不敢欺壓,反過來尊重她的意願,但阿躁是把雙刃劍,一旦成為脫疆野馬,魯莽行事,往往恨錯難返。

希臘神話中一個著名的故事,話說奧德賽與水手渡海,海上遇到會發出美妙歌聲的女妖,但歌聲卻會令人發狂撞石而死,奧德賽禁不住誘惑,於是吩咐水手們用蠟塞住耳朵,然後把他綁在船桅上,讓他既可以聽歌,又不會有損傷。這種自我設限,讓阿躁變得可駕馭。

在現實中,我們不用下下叫朋友綁著自己,但一個承諾機制也有異曲同工之妙。我們可以訂下一個目標,無論是買樓還是儲一筆海外進修的學費,然後向親朋公開許諾,利用群眾壓力令自己朝目標邁進。

在投資領域,阿躁可以是很危險的情緒。所以我們要有其他「情緒專員」,以及投資策略來平衡。

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Sadness 阿愁

阿愁好像很會拖累人,但同時也勒住某些衝動行為,以及提供同理心,以作出更好的行動。

阿愁雖然像很可怕,很不受歡迎,但絕對有助我們明瞭先苦後甜的真諦,微軟的首席研究員Daniel Goldstein 在一場講座中,介紹了一個實驗,參與者需要被電腦掃描他的樣子,然後軟件將模擬他步入老年後的樣子,參與者此時可輸入儲蓄率,若他輸入的儲蓄率越高,則他的「老」樣子將顯得越開心,但現在的「樣子」則較憂愁,實驗讓參與者直接面對自己的將來,未來不再是虛無飄渺,從而讓他更能在現在與將來之間作出取捨。

這個「畫出腸」的做法,令到部分年輕人轉而多儲了錢,便是阿愁在控制室發揮的作用。

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Fear 阿驚

阿驚是為了主人翁妹妹韋莉的安全而形成。不過,驚驚青也可能會導致很多錯誤的理財決定,例如會怕輸,令人不懂止蝕。

UCLA 經濟學家 Shlomo Benartzi 在TED講座中,舉了一個例子,有兩隻馬騮,一隻給牠一個蘋果,另一隻先給牠兩個,之後取回一個,雖然結果相同,但第二隻馬騮卻會感到生氣。這種害怕失去的感覺,很多時令我們無法作出理性的投資決定,如抗拒退出一些虧損的投資。

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Disgust 阿憎

全綠色、極度 Mean 的阿憎(我喜歡她的 Mean),她對很多事情都挑剔,小心眼,以免韋莉受到(主要是社交上的)傷害。

心理學家Paul Rozin指,一粒老鼠屎可以搞砸一窩粥,但倒過來把一羮粥加進一窩老鼠屎,卻絲毫無助改善觀感,所以負面情緒的強度,從來都比正面情緒大,而負面消息又比正面消息入腦。

世上很多人都是愛財,而不愛理財,厭惡去銀行、弄手續、做抉擇,但這種小心眼,卻又令自己最終沒有好好打理自己的財富。

於是,理財其實是要控制這種壓煩、怕煩,改變心態——不是叫你三不五時提款出來數銀紙。

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Joy 阿樂

阿樂是一切行動的開始。

不過感覺良好,卻可能導致過份樂觀,以為自己的判斷比一般人佳,有更大機會跑贏大市,於是往往奮不顧身,把過高比例的資金投資在高風險的資產,投資褪變成投機,都是因為阿樂太主導。不過,樂觀也有助提升行動力,若能因勢利導,可以改掉不少陋習,培養投資紀律。

在Google任職的工程師 Matt Cutts ,便提出了一個 30 天挑戰,用30天的時間來培養新的習慣,或戒掉陋習,以小小的變化積少成多,讓新的嘗試能烙印在心。

我們可以用微小的挑戰來增加理財的樂趣,理財,就不會是無窮無盡的痛苦逃避之旅。

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當你管理好自己的五味架,讓他們互相制衡,互相合作,理財便不再是一件麻煩透頂的事。再介紹一場精彩的Ted Talk,是由理財網站LearnVest.com行政總裁 Alexa von Tobel主講的理財基本功。搞掂一班「腦朋友」,就不怕知易行難了。

(本文為贊助內容)

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