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強積金擬修例 明年底引入核心基金 管理費少於0.75%

2015/11/11 — 13:19

為解決強積金管理費高昂、選擇花多眼亂的問題,積金局終決定明年底推出收費較便宜的核心基金方案,港府將於月底向立法會提交相關草案首讀,核心基金的管理費將不得超過基金淨值的0.75%,較坊間400多隻強積金計劃的平均1.69%為低。

根據積金局2013年的調查發現,約有24%的僱員根本沒有選擇其強積金的成份基金。政府表示,今次為推出核心基金方案立法,是要改善現時強積金制度「收費高、選擇難」的情況,因此建議每名受託人須提供一套受規管、高度劃一,且有收費管控的「預設投資策略」。如果僱員沒有作出投資選擇,受託機構就會將其款項投資到這個「預設投資策略」中。

投資風險隨年齡降低

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該「預設投資策略」由兩個混合資產成分基金組成,分別為核心累積基金及65歲後基金。其中核心累積基金風險較高,約55%至65%淨資產值投放在風險較高的投資項目上;65歲後基金風險較低,風險較高的投資比例只有15%至25%。

「預設投資策略」會按年齡降低風險投資風險。在50歲開始,資金會每年逐步由高風險的核心累積基金,轉到65歲後基金。至65歲時,其累算權益全數投資於65歲後基金。

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在將計劃成員撥入「預設投資策略」前,受託人要先發出書面通知,給予42日期限作其他投資指示。如果仍未有回覆,方會在限期兩星期內轉移投資到「預設投資策略」內。

在收費管控機制方面,政府會為管理費設置上限,不得超過成分基金的每年淨資產值的0.75%。此管理費上限只為初期數字,政府會定期就管理費上限作檢討,未來有可能進一步調低費用。

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